Preprost in brezplačen trik, ki vam lahko pomaga prihraniti 10.000 USD

To so tri besede, stane nič dolarjev, ne zahteva prenosa aplikacije in bi vam lahko spremenilo življenje. Roza prasica z zlatim kovancem.

Getty

Če bi se zgodilo kaj slabega in bi morali plačati 1.000 dolarjev nujne pomoči, bi to lahko storili? Za skoraj dve tretjini Američanov odgovor je ne . In v našem zapletenem svetu v enaindvajsetem stoletju-napolnjenem s koncertom, povečanjem števila samostojnih delavcev, delovnimi mesti, ki ne ponujajo 401 (k) s ali varčevalnih ugodnosti, in nepredvidljivimi plačami-se zdi res težje in težje zares zapakirati prihranki stran na dolge razdalje.



Dolga leta po tem, ko sem pri 18 letih začel pisati in opravljati samostojno tržno delo, me je bilo sram, da nisem vedel, kaj naj naredim s svojim novim dohodkom. Tako kot mnogi ljudje - še posebej mnoge ženske - sem se počutil, kot da sem edini, ki ne razume, kako ravnati z vdolbinami in izhodi na svojem bančnem računu. Izkazalo se je, da nisem bil sam. Raziskave kažejo, da so ženske nagnjene k temu prihranite manj denarja kot moški; pravzaprav 38 odstotkov žensk pravi prihranite manj kot 400 USD v primerjavi s 17 odstotki moških. Tudi to ne bi smelo biti presenečenje 40 odstotkov žensk se počuti preobremenjenih glede na njihov denarni položaj in se jih je skoraj tretjina opredelila kot malodušne. Za ženske, ki poskušajo priti v sodobno gospodarstvo, je statistika še vedno mračna. Zadnje številke to kažejo 57 odstotkov samostojnih delavcev v nekem trenutku med letom naleteli na težave z denarnim tokom, in skoraj dve tretjini svobodnjakov se počutita zaskrbljena o vsem, kar žonglirajo, vključno s financami.



Vsi smo že slišali navdihujoče zgodbe o ljudeh, ki so v kratkem času odstranili ogromne količine testa. Grant Sabatier je v svojih dvajsetih letih imel na svojem bančnem računu 2,26 USD ki imajo več kot milijon dolarjev rešil do 30. leta. Podjetnik Roi Shlomo je prihranil 300.000 dolarjev za ustanovitev podjetja za čiščenje preprog in živi s sostanovalci, mama pa po imenu Ar’Sheill odložite 25.000 dolarjev v enem letu brez plače 68.000 dolarjev. Varčevanje s hladnim miljem se morda zdi nedosegljivo, vendar imajo vsi ti ljudje eno skupno stvar. Osredotočili so se na preprost koncept: najprej plačajte sami. Zamisel je, da razmislite o tem, da bi svoje prihranke plačali tako, kot bi plačali za druge mesečne stroške, na primer račun za kabel ali znesek kreditne kartice. Tudi če je znesek, ki ga izberete, sorazmerno majhen, se bodo plačila seštela.

In čeprav se te virusne zgodbe morda zdijo nedosegljive, obstaja veliko žensk, ki se realno lotijo, da postanejo super-varčevalke. Vodja strateških partnerstev Mackenzie Newcomb, ki vodi tudi uspešen modni blog in Instagram račun, prihrani pri oblačilih z uporabo načrta Rent the Runway 150 $ Unlimited. Kot nekdo, ki se mora redno 'oblačiti, da naredi vtis', je bil to reševalec življenja, pojasnjuje. Prav tako mi preprečuje spontane nakupe. Newcomb se je prav tako odločila, da bo živela v soseski Astoria v Queensu, v nasprotju s trendnejšim območjem v New Yorku, vendar plačuje 50 odstotkov manj najemnine kot ljudje s podobnimi plačami; odločitve so ji pomagale odplačati velike koščke študentskega dolga in si privoščiti mednarodne počitnice. Poleg tega, da 12 odstotkov svoje plače vloži v 401 (k) in Roth IRA, prodajna pomočnica Sage Daugherty zaokroži dolarje na svojem varčevalnem računu, kadar koli lahko. Če imam na svojem varčevalnem računu liho število dolarjev in sem pravkar prejela plačilo, bom denar nakazala s svojega tekočega računa, tako da 27,49 USD postane 50,00 USD prihranka, pojasnjuje. Nekaj ​​kar 5 USD, tudi zato, ker vsak drobec pomaga.

Srednješolska svetovalka Jillian, ki je zaradi poklicnih razlogov prosila, da uporabi samo njeno ime, ima glede obrokov neverjetno stroga pravila, ki so ji omogočila, da je za celo leto prihranila prihranke, nato pa še nekaj. Dovolila sem si jesti samo hrano, ki je nisem pripravila enkrat na teden, kave ne kupujem, razen če je na darilni kartici, med tednom pa ne jem mesa, pravi. Odrezovanje mesa in uživanje polnovrednih živil namesto 'nadomestkov mesa' je presenetljivo velik prihranek denarja pri računu za živila. Kosila v svoji celotni karieri dobesedno nisem kupil.

Če se tudi te vrste korakov zdijo preobremenjene, obstaja veliko drugih ukrepov, ki jih lahko financirajo novince, da preoblikujejo svoje finance v vsak življenjski slog - ne da bi pri tem morali iti v skrajnosti. Samostojni tržnici in urednici s sedežem v Združenem kraljestvu Chiari Bullen je življenje v okolici z nižjimi stroški in natančen pogled na to, kje lahko zniža stroške, izjemno pomagalo. Živim v Glasgowu na Škotskem, ki ima na splošno nižje življenjske stroške kot druga britanska mesta, pojasnjuje. To pomeni, da je konkurenca za samostojno delo tukaj precej huda - in pogosto iščem oddaljene položaje [ki so] spet konkurenčni - vendar se nizka najemnina res izplača in se splača.

Ann Gynn, ravnateljica na G Force Communication , pravi, da ena največjih napak, ki jih je naredila, ko je začela delati zase, ni vključevala dodatnih stroškov - na primer računalnika, programske opreme in tiskalniškega črnila - v svoj proračun. Zdaj bo v svoje stroške preračunala denar, kot tudi pokojninski in zdravstveni varčevalni račun (HSA). Prav tako imam dva varčevalna računa, enega za svoje podjetje in enega za osebne stroške, pravi. Poslovni varčevalni račun ima dva namena: [plačati] orodja, račune tretjih oseb [in podobne stroške], ki jih bodo sčasoma plačale moje stranke, in [pokriti] mojo 'plačo' v času, ko ni obstoječega dela ni dovolj ali pa ima denarni tok kolcanje.

Za ljudi, ki delajo zase ali prinašajo dodaten dohodek, pa je treba upoštevati še druge. Stephanie Genkin, potrjena finančna načrtovalka s sedežem v Brooklynu in ustanoviteljica Moj finančni načrtovalec, LLC , ki je sodelovala z različnimi strankami, vključno s samostojnimi delavci, neodvisnimi izvajalci in lastniki malih podjetij, pravi, da vedno znova vidi iste napake samozaposlenih delavcev. Priporoča, da najprej namenite denar za takojšnje stroške, dolg in račune ter davke, preden s svojim denarjem naredite kaj drugega. Ustvarite ločen bančni račun za [davčne namene], «pravi. 'Pomaga vam, da se ločite od denarja. Samo držite ga za IRS. Nekatere banke vam omogočajo, da svojemu računu daste vzdevek. Bodite konkretni. Ni vaše, da ga porabite. Medtem ko zaposlenim pri plačanem osebju ni nujno žonglirati z več varčevalnimi računi, kot to počne Ann Gynn, pa Genkin pravi, da so lahko v pomoč ljudem, ki delajo samostojno ali so samozaposleni, in želijo ločiti postavke, na primer davčni denar, od denarja za počitnice.

Če vam ostane denar, Genkin spodbuja ženske, naj vsaj 10 odstotkov teh sredstev položijo na račun za upokojitev, na primer 401 (k) ali IRA, ali na varčevalni račun za zbiranje sredstev za nujne primere. Vendar bodite previdni: Genkin pravi, da si varčevalci želijo, da bi bil ta denar na dosegu roke, da jih ne bi zamikalo, da bi se vanj potopili, kadar koli želijo. Običajno je račun za nujne primere namenjen izgubi službe, nujnim zdravniškim in zobozdravstvenim dogodkom, družinskim nujnim potrebam, popravilu avtomobila, ko ga potrebujete za službo, prisilno selitev na kratek rok, pravi, ne poceni vstopnic za Karibe za pomladne počitnice s prijatelji.

Za Jillian je tako agresiven varčevalni načrt prišel prav, ko je imela mesec dni med službami brez vira dohodka in je prihranila za eno leto denarja. Po mojem mnenju je sklad za nujne primere kot kartica 'ven iz zapora', pojasnjuje. To je znak, da se mi lahko celo življenje sesuje in bi si kupil čas, da pridem na pravo pot. Imel bom razkošje, da bom zdržal skoraj vse. To je svoboda in varnost.

Pri Sage Daugherty pri varčevanju gre za udobje. Moja glavna motivacija za varčevanje je, da lahko samo odidem ven in si privoščim lepo večerjo ali grem v nakupovanje in se malo privoščim in se ne počutim krivega, ker sem porabila 100 dolarjev ali kaj podobnega, pravi. Včasih se mi zdi, da sem preveč varčen, starši pa me včasih opomnijo, naj ‘položi palico v denarnico’ in se grem zabavat! Vsekakor ga poskušam uravnotežiti.

In če bi Stephanie Genkin lahko vsakemu posamezniku dala en nasvet za izboljšanje njihove finančne prihodnosti? Takoj odprite varčevalni račun z visokim donosom. To vam bo pomagalo ločiti denar, ki ga potrebujete danes, od denarja za prihodnost. Spletne banke, kot so Marcus, Barclays in druge, trenutno ponujajo varčevalcem 2,25 odstotka na računih, ki so zavarovani s strani FDIC, nimajo stroškov vzdrževanja in mesečnih minimalnih zneskov, ugotavlja Genkin. Povezuje se z vašim rednim tekočim računom in vsakič, ko prejmete plačilo, morate na enega od teh varčevalnih računov položiti 10 odstotkov plače.

Njena bistva? Ko prejmete plačilo, se prepričajte prihodnost ti dobi tudi plačilo.

Lily Herman je pisateljica in urednica s sedežem v New Yorku. Sledite ji lahko na Twitterju @KeepinKeep .

April je mesec finančne pismenosti na CNBC. Če želimo to označiti, ne želimo govoriti le o plačni vrzeli ali pomanjkljivostih, s katerimi se ženske še vedno srečujejo na delovnem mestu. Želimo akcijo v višini 10.000 USD. Ta mesec bomo raziskali, kaj lahko ženske storijo, da zaslužijo kul $ 10K. To pomeni strategije za več prihranka in pametnejšo porabo, taktike za pogajanja ne le na delovnem mestu, ampak za zdravstveno varstvo, opremo doma in drugo ter zgodbe, ki navdihujejo vašega notranjega direktorja.